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初级银行从业资格考试《公司信贷》重点:定价策略

日期: 2020-11-10 10:12:17 作者: 张嘉懿

现在与其担心什么时候考试,不如巩固学习知识,乐考网为大家整理发布“初级银行从业资格考试《公司信贷》重点:定价策略”,希望对各位考生有用。

定价策略

1、贷款定价原则

(1)利润最大化原则

(2)扩大市场份额原则

(3)保证贷款安全原则

(4)维护银行形象原则

2、贷款价格的构成:贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。

3、影响贷款价格的主要因素

(1)贷款成本:银行的资金成本,可分为资金平均成本和资金边际成本

(2)贷款风险程度:贷款期限、种类、对象、贷款对象的信用

(3)贷款费用:

(4)借款人与银行的关系

(5)银行贷款的目标收益率

(6)贷款供求状况

(7)贷款的期限

(8)借款人从其他途径融资的融资成本

4、公司贷款定价基本方法

(1)成本加成定价法

贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平

(2)价格领导模型

优惠利率=银行经营成本+管理成本+预期利润

借款人支付的违约风险溢价

长期贷款借款人支付的期限风险溢价=长期贷款的市场波动性+货币的时间价值+机会成本

5、银行公司信贷产品定价策略

对银行产品的定价,至少有三个目标:产品如何能够被市场和消费者认可;如何扩大市场份额和占有率;利润如何转化,即盈利。

(1)高额定价策略 满足的条件:产品需求价格弹性低;产品市场认知度高;准入门槛高或竞争者的反应不很及时。

(2)渗透定价策略 又称薄利多销定价策略 条件:需求弹性非常大;规模化的优势可以大副度节约生产或分销成本;没有预期市场,不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。

(3)关系定价策略: 一揽子服务打包定价,对很多项目给予价格优惠,从而吸引客户,从客户其他的业务中获得补贴。

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