乐考小编整理了2022年银行法律法规考点：洗钱的概念，相关专业考生可以参考本文复习，具体内容如下:
1、洗钱的概念
洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表明合法化的行为。
2、洗钱的过程
洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。
3、洗钱的常见方式
方式内容
借用金融机构方法：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。
藏身于保密天堂“保密天堂”的特征：
①有严格的银行保密法。
②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。
③有自由的公司法和严格的公司保密法。
典型：瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国。
使用空壳公司
利用现金密集行业赌场、娱乐场所、、金银首饰店等
伪造商业票据洗钱者首先将犯罪收益存人甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国银行兑现。有时犯罪者也利用一些真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益，但在数量和价格上做文章。
走私现金走私;贵金属或艺术品走私。
利用犯罪所得直接购置不动产和动产直接购买别墅、飞机、金融债券等，再再转卖中套取货币现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。
通过证券和保险业洗钱
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